***DOSSIER CRÉDIT BORDER À TRAVAILLER PAR SPÉCIALISTE***

***VOIR NOTE DE L’ANALYSTE DANS INFOS SÉCURISÉES***

Régulier :

1. J’IMAGINE QUE LE CLIENT EST AU COURANT QUE SON DOSSIER EST RENDU A LA CENTRALE D’APPRO?
   
2. TOUTES LES INFOS DANS DEALERTRACK SONT BONNES?
   
   
3. QUAND VOUS AVEZ APPELÉ LES BANQUES, QUELLES SONT LES RAISONS DE REFUS?
   
   SI LA SEULE RAISON EST POUR LA BALLOUNE : VEUILLEZ DEMANDER CETTE QUESTION AU FNI : AVEZ VOUS ESSAYER DE SOUMETTRE LE DOSSIER À LA BANQUE  AVEC UN AUTRE VÉHICULE?
   SI LE FNI DIT NON : TERMINER LES QUESTIONS MAIS AJOUTER AU FICHIER PROBLÉMATIQUE CODE QR ET VOIR SUPERVISEUR
   SI LA RAISON DU FNI EST LA BALLOUNE OU LE RATIO D’ENDETTEMENT : METTRE DOSSIER À RÉVISER AVEC NOTE “PROBLÉMATIQUE CODE QR” ET S’ASSURER QUE LA SITUATION EST DÉCRITE DANS LE FICHIER “PROBLÉMATIQUE CODE QR”.
   
   
4. AVEZ-VOUS FAIT UNE AVANCE D’ARGENT AVEC ICEBERG? SI NON : POURQUOI?
   
   
5. AVEZ-VOUS DES DOCUMENTS À NOUS FOURNIR DE LA PART DU CLIENT? SI OUI : LES ENVOYER À FINANCEMENT@AED.COM
   
   
6. LE CLIENT A-T-IL DU CASH? SI OUI, COMBIEN?
   
   
7. QUEL EST L’INSTITUTION FINANCIÈRE AVEC LAQUELLE LE CLIENT FAIT AFFAIRE ?
   
   
8. QUEL EST LE NAS DU CLIENT?
   
   
9. EST-CE QUE LE CLIENT A UN CO-SIGN? SI OUI : QUEL EST SON NOM ET SON LIEN AVEC LE CLIENT?
   
   
10. QUELLES SONT LES PRODUITS FNI QUI ONT ÉTÉ VENDU AU CLIENT ?
    
    
11. QUEL EST LE PAIEMENT FINAL CONFIRMÉ AU CLIENT? TERME? TAUX D’INTÉRÊT?
    
    
12. EST-CE QUE LE CLIENT A REÇU DES PNEUS OU AUTRES ACCESSOIRES GRATUITS OU EN RABAIS DE LA PART DU SPEX/DV ? SI OUI : QUOI?
    
    
13. EST-CE QUE LE CLIENT A UN VÉHICULE D’ÉCHANGE ?
    
    SI OUI : EST-CE QUE L’ÉVALUATION EST FAITE? 
    DEMANDEZ AU FNI DE VOUS ENVOYER LE PAPIER D’IMMATRICULATION À FINANCEMENT@AUTOMOBILEENDIRECT.COM
    (POUR L’APPRO : NE PAS OUBLIER D’ALLER VOIR LE PRIX SUR LA PLATEFORME)
    
    
14. EST-CE QUE LE CLIENT A DONNÉ UN DEPÔT SUR LE VÉHICULE?
    SI OUI, DEMANDEZ LE REÇU PAR COURRIEL À FINANCEMENT@AED.COM + LE NUMÉRO DE STOCK ET L’INSCRIRE DANS ZOHO DANS LA SECTION “NOTES IMPORTANTES” (EX.: DÉPÔT SUR 12345)

Après l'appel avec le FNI

1. Appeler le client pour vous présenter et lui demander les documents nécessaires pour travailler le dossier
   
2. Si le FNI ne savait pas avec quelle banque le client fait affaire pour son compte courant, le demander au client et le noter dans la section "Compte courant" dans Zoho
   
3. Demander ou confirmer le courriel du client et l'inscrire dans son CRE
   
4. Dans le CRE : mettre le Dealertrack au nom d'un DA
   
5. S'assurer que le Dealertrack est fait à STH. Sinon, en créer un nouveau à STH.
   
6. Dans Dealertrack : assigner le dossier à Nancy et Sandrine
   

Étapes dans Zoho

1. Lire les notes de l'analyste pour voir s’il y a des informations importantes/red flags à savoir pour traiter le dossier
   
2. Prendre connaissance de l’Equifax et s’il y a des red flags, les écrire dans "Notes importantes" en plus du ERS
   
3. Si nous avons un véhicule d’échange :
   a) Regarder sur la plateforme si nous avons un véhicule semblable. Si non : allez voir sur site AED ou AutoHebdo (en dernier recours) combien se vend le véhicule et diminuer le prix de 20% et mettre prix dans la section "prix approx" du CRE
   b) Demander le solde d'échange s'il y a lieu (Voir section "Demande de solde" pour les banques qui ne sont pas dans Dealertrack)
   c) Mettre le solde d'échange en pièce jointe dans le CRE
   
4. Vérifier si le courriel pour les documents a été envoyé par l’analyste. Si oui, vérifier si c’est le BON courriel qui a été envoyé selon la situation du client. Au besoin, envoyer à nouveau un courriel au client pour lui demander un document supplémentaire
   
5. Vérifier si nous avons reçu les documents du client.
   a) Si oui : mettre les documents en pièce jointe et répondre au courriel du client pour confirmer la réception.
   b) Si non : appeler le client pour vous présenter et demander les documents. Si PDR : envoyer un texto.
   c) Si 3e chance : appeler le client EN TOUT TEMPS pour l’avertir qu’il va recevoir un lien à remplir et qu’il doit ABSOLUMENT le faire le plus rapidement possible
   
6. Dans le CRE : cocher les documents en attente MANQUANTS (s'il y a lieu)
   
7. Si walk-in ou transfert de 1ère : vérifier si le DV est dans les sections "DV" et "Directeur" du CRE
   

Red flags

1. Est-ce un social 9?
   
2. Type de permis de conduire : apprenti, restreint, international, de son pays, hors province
   Permis Ontario G1 = permis apprenti
   
3. Moins de 3 mois à l'emploi
   
4. Revenu annuel de moins de 25 000$
   
5. Type d'emploi et statut d'emploi : 
   a) Travailleur autonome
   b) Travailleur saisonnier
   c) CNESST/SAAQ/Retraité/Aide sociale
   d) Congé de maternité/paternité (RQAP)
6. Faillite de 15 000$ et moins
   
7. Mauvais crédit MAJEUR post faillite
   
8. Double faillite
   
9. 2e unité
   
10. Reprise de possession (repo)
    
11. 25 ans et moins
    
12. 0 crédit (ligne de cellulaire ne compte pas pour du crédit)
    
13. Uber/Taxi
    
14. Arrièrage sur prêt majeur (auto, hypothèque, prêt)
    
15. Faillite ou proposition au consommateur en défaut de paiement/annulation présumée
    
16. Habite et/ou travaille sur une réserve indienne
    

Remplir Dealertrack

1. Assigner votre nom dans DT en gardant Nancy et Sandrine
   
2. 25 ans + : mettre le loyer à 450$
   25 ans et - : OK pour mettre avec les parents au besoin
3. Types d'emploi à utiliser : spécialiste, travailleur autonome et retraite (AUCUN AUTRE)
   
4. Statut d'emploi : TOUJOURS temps plein
   
5. Si moins de 3 mois à l'emploi : changer durée d'emploi pour 3 mois sinon le système va refuser automatiquement
   
6. État civil : JAMAIS utiliser autre chose que :
   25 ans et + : conjoint de fait
   25 ans et - : célibataire
7. Revenu : augmenter de 3 000$ à 5 000$ en tout temps selon ce qui fait du sens.
   Au besoin : faire des recherches sur google pour connaître le salaire moyen de l'emploi

Entonnoir terminé

1. Si 1 ou 2 option(s) seulement en 2e : veuillez soumettre à la banque en 2ème chance et en 3e chance aux 3 banques SI POSSIBLE SELON CRITÈRES et mettre le dossier en "attente d’approbation". *Lorsque nous sommes en attente de décision d’une banque en 2e chance nous allons prioriser le filtre "attente d’approbation" avant le filtre "IBV à remplir" s’il y a lieu.*
   
2. Si aucune option en 2e chance : soumettre le dossier aux banques en 3e chance aux 3 banques SI POSSIBLE SELON CRITÈRES et mettre le dossier en "attente d’approbation" si nous avons envoyé tous les documents aux créanciers. Sinon, mettre le dossier "IBV à remplir" si vous avez envoyé notre flinks pour les relevés